住宅ローン
住まいの購入や住み替え時の借り換えなど、住宅ローンをうまく活用するほど理想の住まいに近づけます。自分のライフスタイルに合った、住宅ローンの組み方が分からない。お金のことを考えることは、客観的に生活を見直すことも必要だから、プロに相談することがいちばん。朝日住宅では、あなたにぴったりの住宅ローン選びをお手伝い。余裕を持った、しかもリスクを回避できる返済プランを組むことをおすすめしています。
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月々のローン返済は、「頭金」でラクになる!
頭金でお得になる返済額
住宅ローンは、頭金をいくらかにするかで、その返済額が変わって きます。 頭金によって、返済対象となる借入額が決まります。右の図のように、この借入額が少ないほど、金利や支払い利息によって、総返済額に差が出てきます。返済期間でその額も変わってきますので、頭金はたくさん用意するに越したことはありません。
ローンの種類を見極める!
借入先から見るローンの形
住宅ローンは、民間ローンと公的融資に大きく分かれますが、住宅金融支援機構と民間金融機関の提携によって生まれたフラット35など、様々な種類があります。 その中での代表格は民間ローンですが、取り扱い形態や審査基準などで融資額が違ってきます。それぞれローンの種類も理解して、自分にあうローンが選べる判断基準を持つことも大切です。
民間ローン(銀行・信金など)
最近では、変動型や固定期間選択型など、金利情勢で適用金利や返済額が変わるものが主流だが、多種多様なローンが揃っているのが特徴。審査の基準は金融機関ごとに千差万別なので、気になるローンは事前に調べておく必要がある。
フラット35
住宅金融支援機構と民間金融機関の提携により生まれたローン。35年間金利が一定、保証料が不要などのメリットがある。利用条件が明確で、それをクリアできれば誰でも公平に利用できる。金利は金融機関ごとに異なる。
公的融資
財形貯蓄を1年以上続け、その残高が50万円以上あるサラリーマンを対象とした公的融資。財形融資(5年固定)の利用も可能で、自治体融資を実施している地方自治体もある。
金利タイプを押さえて、リスクを回避
代表的な金利のタイプは3種類。返済額の負担が負担になるようなことだけは避けたいもの。金利の仕組みを理解して、有利なものを慎重に選択しましょう。
固定型
返済中に返済額がアップしないのがメリット。返済期間を通じた金利がローンの契約時点まで決まっているタイプで、フラット35が代表的です。全期間一定のものと、ある時期から金利が変わる、段階金利タイプがあります。
固定期間選択型
あらかじめ選択した期間のみ金利が固定されるタイプです。短い固定期間の場合、金利が低いものもあり、当初の返済額を抑えられるメリットがあります。金利は固定期間終了時のが適用となり、返済額も再計算されるので、高い金利が適用になる場合もあります。
変動型
半年ごとに金利を見直すタイプ。見直し時期に金利の変動があると新しい金利が実行されます。ただし、金利の変動があっても返済額の見直しは5年間ごとになり、その間は返済額のうち利息と元本の割合で調整されます。
頭金、ローン、そして諸費用のことも考えて!
住宅ローンばかりを考えていて、意外な落とし穴になりがちなのが、契約書に貼る印紙代や保証料、税金などの諸費用。購入する物件や利用するローンなどによっても異なってくるので、事前に調べたり、無料相談をしておくのも大事なポイントです。
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